Forskjellen mellom kredittkort og bankgaranti

2019

Kredittbrev (L / C) er et finansielt instrument som brukes som bevis på kredittverdighet, utstedt av kjøperens bank, om hans kreditthistorie. L / C er ofte forvekslet med en bankgaranti, da de deler noen vanlige egenskaper som begge spiller en viktig rolle i handelsfinansiering når partene i transaksjonene ikke har etablert forretningsforholdet.

Likevel varierer de to, i bankens stilling overfor kjøper og selger av varer og tjenester. En bankgaranti er en garanti gitt av banken til selgeren, at hvis kjøperen har misligholdt betaling, betaler banken seg til selgeren. Derfor, for å forstå betingelsene bedre, er alt du trenger å vite forskjellen mellom kredittkort og bankgaranti, så ta en lesning.

Sammenligningstabel

Grunnlag for sammenligning	Kredittbrev	Bankgaranti
Betydning	Kredittbrev er et finansielt dokument for sikrede betalinger, det vil si et tilsagn av kjøperens bank om å foreta betaling til selger, mot de oppgitte dokumentene.	En bankgaranti er en garanti gitt av banken til mottakeren på vegne av søkeren, for å foreta betaling, dersom søkeren misligholder betaling.
Ansvar	primær~~POS=TRUNC	sekundær
Fare	Mindre for kjøpmann og mer for bank.	Mer for kjøpmann og mindre for bank.
Partene involvert	5 eller mer	3
Misligholde	Venter ikke på søkerens standard og mottaker å påta seg tilsagn.	Blir aktiv bare når søkeren misligholder betaling.
innbetaling	Betaling gjøres kun når betingelsen er oppfylt.	Betaling skjer ved manglende oppfyllelse av forpliktelse.
Egnet for	Import og eksport virksomhet	Offentlige kontrakter

Definisjon av kredittkort

Et brev av kreditt er et formelt dokument, som en bank utsteder på vegne av kjøperen til selgeren. Dokumentet fastslår at banken vil respektere utkastene trukket på kjøperen, for de leverte varene til ham, forutsatt at vilkårene som er skrevet på dokumentet er oppfylt av leverandøren (selgeren).

Selgeren måtte overholde alle vilkårene som er fastsatt av kjøperen og angitt i brevbrevet. Videre må han bevise samsvar med forholdene ved å produsere dokumentasjonsmateriale sammen med den relevante forsendelsesdokumentasjonen. Når vilkårene er oppfylt, overfører banken pengene til selgeren. Funksjonene utført av kredittbrevet er:

Fjerning av kredittrisiko dersom banken har god status.
Reduksjon i usikkerhet, da selgeren er klar over forholdene som skal tilfredsstilles for å motta betaling.
Tilbyr sikkerhet til kjøperen, som bare vil foreta betaling hvis vilkårene som er nevnt i L / C er oppfylt.

Ulike typer Kredittbrev inkluderer Sight L / C, Usance L / C, Revolving L / C, uigenkallelig L / C, Standby L / C, Bekreftet L / C og så videre.

Definisjon av bankgaranti

En bankgaranti refererer til en kontrakt, hvor banken gir garantien på vegne av kunden til mottakeren, at banken vil være ansvarlig for betaling, i tilfelle hvis kunden misligholder å utføre forpliktelser. I denne avtalen fungerer banken som en garanti, for å gjøre gjelden god innen tre virkedager, dersom den ikke er betalt av søkeren.

Disse brukes til å redusere risikoen for tap som er knyttet til de kommersielle kontraktene. For å gjøre dette får banken en viss provisjon basert på summen garantert. Videre er banken ikke forpliktet til å betale, det vil si at den kan nekte å betale hvis kravet er funnet ulovlig. Det er to typer bankgaranti:

Finansiell garanti
Ytelsesgaranti

Viktige forskjeller mellom kredittkort og bankgaranti

Poengene nedenfor er bemerkelsesverdige, så langt som forskjellen mellom kredittkort og bankgaranti er opptatt:

Kredittbrev er en forpliktelse fra kjøperens bank til selgerens bank om at det vil akseptere fakturaene som selgeren presenterer, og foreta betaling, under visse betingelser. En garanti gitt av banken til mottakeren på vegne av søkeren, for å foreta betaling, hvis søkeren misligholder betaling, kalles Bankgaranti.
Ved et kredittbrev ligger det primære ansvaret bare hos banken, som samler inn betaling fra kunden etterpå. På den annen side, i bankgaranti, påtar banken seg ansvar når kunden ikke foretar betaling.
Når det gjelder risiko, er kredittkortet mer risikabelt for banken, men mindre for selgeren. I motsetning til dette er bankgarantien mer risikabelt for selgeren, men mindre for banken.
Det er fem eller flere parter involvert i et brev av kredittransaksjon, som i søkeren, mottaker, utstedende bank, rådgiverbank, forhandlingsbank og bekreftende bank (kan eller ikke er). I motsetning er bare tre parter involvert i en bankgaranti, dvs. søker, mottaker og bankmann.
I et kredittbrev er betalingen foretatt av banken, slik den forfaller, slik at den ikke venter på søkerens mislighold og mottaker å påberope seg foretak. Omvendt blir en bankgaranti effektiv når søkeren misligholder betalingen til mottakeren.
Et brev av kreditt sikrer at beløpet vil bli betalt så lenge tjenestene utføres på en bestemt måte. Til forskjell fra, bankgaranti reduserer tap, hvis partene i garantien, ikke tilfredsstiller de fastsatte vilkårene.
Et brev av kreditt er egnet for import og eksport virksomhet. Derimot passer en bankgaranti til offentlige kontrakter.

Konklusjon

Et brev av kreditt er mye brukt i den internasjonale handel, men med tiden har bruken i innenriks handel også startet. Enten det er et globalt marked eller en lokal, som kjøper, må du alltid betale for kjøpene dine, som forenkles med kredittkort. På den annen side benyttes bankgaranti for å oppfylle ulike forretningsforpliktelser, hvorved banken fungerer som en garanti og garanterer mottaker, som er nødvendig for å møte forretningskravene.